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天河区运用金融科技手段推进金融风险防控工作
发布日期:2019-10-21 17:19:00 浏览次数:261


一、当前主要地方金融风险成因及影响

经长期研究发现,目前地方金融风险主要由两类行为引起:一是地方金融机构或类金融机构的违法违规经营行为,例如各类地方交易场所违反《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发[2011]38号)、《国务院办公厅关于清理整顿各类交易场所的实施意见》(国办发[2012]37号)规定,采取集合竞价、连续竞价、电子撮合、匿名交易等集中交易方式进行标准化合约交易。二是无金融牌照从事非法金融活动。主要涉及非法集资、非法代币、非法黄金、非法外汇、非法支付、非法证券、非法期货等,其共同违法手段主要是未经有关部门批准的情况下,通过夸大宣传、虚假宣传或以短期内获取高额回报为利诱,吸引群众投资。近年来,通过互联网开展此类非法活动已成为最显著的特点。以上两类非法活动不单只扰乱正常的金融秩序、造成金融风险,更引发了较多群体性事件,造成了社会不稳定问题,损害了党和政府的形象,给地方政府带来了较大的维稳压力。


二、协助天河区技术防控风险工作成效

基于上述思路,天河区早在2017年就依托广州金融风险监测防控中心(简称“防控中心”),利用人工智能、大数据、云计算、区块链等金融监管科技,扎实推进辖内金融风险防控、非法集资监测预警等工作。防控中心在协助天河区开展金融风险监测预警和线索移交、招商企业风险排查、辅助地方金融业态监管、辅助风险处置化解等方面做了大量工作,并取得良好成效。

建立建全辖区风险提示和信息处理工作机制


  1. 建立闭环管理机制。防控中心在全省建立了风险提示信息处理工作机制,对天河区地方金融企业按照“识别—监测—预警—处置—反馈—再监测”风险处理流程,形成“监测预警—处理反馈—持续监测”的创新闭环管理机制。截至2019年8月,防控中心通过风险信息处置系统向天河区累计提供预警线索90余条,皆已得到有关部门核查处置。

  2. 规范风险提示流程。防控中心第一时间接收任务,第一时间通过金鹰系统进行企业名单风险排查。防控中心在接到天河区的企业名单后立即展开线上风险排查和舆情监测,同时按行业、地域、频率进行风险报告输出,通过风险信息处置系统在规定时间内推送监测结果,确保工作流程有条不紊,环环相扣,做到交办不超时。自2018年以来,防控中心每月、每周、每日向天河区提供各类风险报告,并报送全区地方金融风险指数、各地方金融业态及各区金融风险监测情况和风险特征分析、类金融机构非现场监管对接等基本情况,稳妥有序推进风险提示工作。


三、打造地方金融风险监测的天罗地网

防控中心依托风险信息处置系统,将监测预警信息发至天河区,由天河区在权责范围内综合运用现场检查、约谈企业、向公安工商机关提供线索等处置手段对预警信息进行处理,并将办理情况通过上传照片或工作底稿录入系统。由防控中心对处置过的风险企业进行持续监测,最终达到化解风险的目标,形成“监测预警—处置反馈—持续监测”闭环管理。2019年1月至8月,天河区共接到10余条涉嫌非法集资风险的线索,其中涉嫌非法集资的企业已移送公安,其余企业被纳入日常监管。


四、利用防控中心开展各类风险排查

目前,金鹰系统监测着天河区1.5万多家金融企业,其中,发现高危高风险企业100多家,主要集中在投资类公司、信息科技和商贸等其他行业,风险企业现均已上报天河区进行核查处置。此外,防控中心在天河区开展各项风险排查、摸清风险底数工作中发挥了良好作用,有效做到及时、主动发现风险隐患,例如在开展违规外汇交易平台排查中,防控中心利用互联网、大数据等金融监管科技发现涉嫌违规企业10余家,其中不乏存在天河区的平台,风险排查工作的有效推进使广州市及天河区整治违规外汇平台工作更好地开展,更加全面地防控风险。

天河区根据本区地方金融业态发展实际,向防控中心定制了特色的服务项目,形成了独有的模式。众所周知,天河区是广州中心城区,类金融机构大量集聚,疑似非法集资、违法违规金融活动较多,区金融工作部门在应对大量群众投诉、突发风险事件时往往存在人手不足的问题时,通过向防控中心定制风险企业排查报告、招商企业体检报告、派驻工作人员等特色服务方式加以解决。


五、利用防控中心辅助地方金融业态监管

防控中心对天河区地方金融企业的基本信息、经营情况、资金信息等进行集中统一登记,并进行信息交叉验证,辅助监管部门实现穿透式监管。目前,天河区已将辖内多个行业纳入广州市非现场监管系统,如天河区40余家商业保理公司,20多家融资租赁公司均通过快报系统向天河区报送月度经营数据。通过对从业机构经营数据的信息化、智能化系统收集和分析,防控中心可从非现场层面发现风险,并与现场检查工作相结合,更好推进天河区地方金融风险监测防控工作的开展。



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